用友为银企牵线搭桥

虽然事情过去了一年多，但业内人士仍然不会忘记这一幕：2002年1月31日，中国最大的商业银行--中国工商银行与中国最大的企业管理软件提供商--用友软件股份有限公司在京签署《建立战略合作伙伴关系协议书》。为该协议的签订，双方在中国工商银行总行举行了建立战略合作关系的新闻发布活动，中国工商银行副行长张衢、用友公司董事长王文京均到会，并发表重要讲话。更令业内人士不能忘的是，此次合作开创了银行与企业管理软件提供商新模式，是双方业务的绝佳创新，具有极大的推广价值。

当然，签个合作协议是容易的，但双方达成此次合作，并且要更进一步实现合作意向书中所指出的--"通过双方的合作，使工商银行的客户能通过用友企业管理软件更方便地享受工行电子银行的服务"，却是充满着艰辛。

背景材料：用户风采

中国工商银行是中国最大的商业银行，总资产已超过四万亿元人民币，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。2001年，中国工商银行分别被英国《银行家》、美国《全球金融》杂志评为2001年度"中国最佳银行"。欧洲著名财经杂志英国《银行家》按一级资本对全球1000家大银行进行排序，中国工商银行从1998年参加排名以来，已连续4年入选前10名，连续5年在国内排名第一，其中2002年居全球1000家大银行的第10位。美国权威财经杂志《财富》按营业收入对世界500强企业进行排序，中国工商银行从1999年参加排名以来，已连续4年入选，其中2002年在世界500强中排名第243位。近年来，中国工商银行全面推进各项改革和业务发展，建立了以市场为导向、以客户为中心、以防范风险为重点的组织架构，业务创新发展迅速。中国工商银行正在向管理科学、技术先进、效益良好、实力雄厚、信誉卓著的国际化、现代化大商业银行迈进。

工行的困惑

众所周知，中国工商银行是中国最大的商业银行，其金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆盖率达98%以上。更重要的是，在十八年电子化建设经验积累的基础上，借鉴现代商业银行的成功经验，工行实施了全行性的数据集中工程。据介绍，目前工行正积极进行新一代综合业务系统的更新换代，加快发展以网上银行为代表的电子银行业务。从现在的情况看，工行已建立以全国三级网络为依托的网上银行系统，能通过互联网实现账务查询和管理、资金汇划、网上支付、银证转帐、外汇买卖等日常业务。事实上，正是工行的这些努力，使她逐步建立了新型技术体系，加快了银行业务创新的步伐，实现对业务经营的集约化管理，大大缩短了与国外现代商业银行在电子化建设方面的差距。可以说，工行的电子化水平保持在国内各家商业银行领先水平。这从工行电子银行的业务发展也可看出来，2001年工行电子银行业务发展迅猛，电子银行交易额达到36,173多亿元，网上银行交易额达到6402亿元，网上银行企业客户7000户，其中全国性大型集团企业客户2226户，越来越多的客户青睐于电子银行业务。

但就是这样的形势，工行在信息化时还遇到了极大困惑。中国加入WTO为金融业带来了新的价值观念，市场越来越以用户为中心，客户应用的价值成为金融服务者在市场上能够生存的唯一理由。中国银行业面临的挑战不仅仅是来自国外银行，最主要的是来自来自客户需求和客户服务的压力。谁能满足客户需求，谁能提供安全、便捷、高效的服务，谁就能赢得未来。在网络经济时代，客户正在不断享受着电子结算和企业信息化所带来的巨大收益，但也迫切提出了实现银行业务与日常财务管理业务的一体化的需要。这种应用模式可行吗？在技术上实现有难度吗？工行在积极思考对策的同时，提出了一系列的问题。

用友搭桥

正当工行为实现银行业务和财务管理一体化而苦苦思索解决方案时，专注于企业管理软件的用友映入他们的眼睑。用友的用户是大量的企业，工行的用户也是大量的企业，两者之间有巨大的交集；用友的用户基本上都用了用友的企业管理软件，而工行的用户基本上也会采用工行的电子业务。如果用友的企业管理软件和工行的电子业务系统之间进行连接，情况会是如何？一种新的设想与方案在工行诞生。

经过和用友的深入沟通，经过技术上的反复探讨，用友和工行都发现，通过合作开发接口软件，完全能实现用友企业管理软件与中国工商银行电子银行系统的连接，使用友企业管理软件与中国工商银行电子银行系统能够安全的交换有关数据，实现功能对接。这样一来，使用用友软件的客户，在自己的管理软件上不切换系统就可以方便地享受银行全面的网上银行的服务，迅速实现企业银行账户查询、对账、代发工资、网上结算、集团理财、网上采购和分销等业务。试想，这将为客户带来多大的便利与效益！再不用像以前一样跑到工行，直接在企业里就可通过用友管理软件管理内部的资金流、物流、信息流，通过网上银行等信息系统和外部的资金流发生在线交换，加速资金运转，推进电子商务，最终实现银行、企业紧密协作的双赢局面。

经过工行和用友的共同努力，目前用友的企业管理软件已能与工行网上银行全面对接，企业管理软件系统将具有以下网上银行功能：

• 基础设置：设定银行帐号、网银帐号、交易帐号等基础信息。
• 网上自动划款：与NC管理软件集团资金拨付系统全面整合，实现集团内部单位之间的自动划款，资金实时到帐。
• 网上集团资金监控：企业集团资金拨付系统通过银行网络的无缝连接，实现对分子公司及下属机构大额资金的实施监控及内部划拨的银企对帐。
• 网上支付：对于已确认付款的付款单实现对外部单位的自动付款结算。
• 网上查询：实现网上查询最新账户余额、历史交易明细、本日交易、基本信息、客户通知等。
• 网上下载银行对账单：实现从网上下载最新交易明细，即银行对账单，即时进行银行对账。
• 安全机制：提供标准安全认证接口、具有详尽的权限管理、严密的验证机制，使系统更加安全，数据更加保密，保护确保用户商业秘密，确保资金安全。

值得一提的是，在此次用友和工行的银企"电子银行+ERP"应用方案中，其技术应用方方案也颇有特色。其方式避免了软件代码的耦合，加密算法和签名算法则由银行确认，财务软件和安全代理服务软件可以分别独立升级，互相影响最小化。目前网上银行普遍采用CFCA证书体系，企业银行采用高级企业证书，安全代理软件已经成功应用于WEB应用。

一个新模式的诞生

正是这种市场需求的动力使工商银行和用友软件首开此类银企合作的先河，并由此而开创了一个新型应用模式，带来了客户、银行、软件供应商的三赢局面。可以说，中国工商银行与用友软件的合作不仅仅是两个企业的业务合作关系，而且预示着一个新的跨行业的联盟型服务时代的到来。